李生今年40岁，是一家建材店的老板，现在房地产市场回调，生意萧条，目前处于亏本经营状态。太太在家做专职主妇，有一个5岁的儿子。李生家庭有五套房子，月供约8000元，贷款余额为130万。除一套自住房之外，其余四套房产目前市值400万左右，除一套价值90万房产已购买了5年外，其余年限在2~4年之间。

    因生意不好没有利润收入，目前李生家庭每月只有总计6000元的三笔房租收入。这些租金收入，刚刚够应付一家三口每月6000元的生活费用。可是，除了基本的生活开销，他们每个月都还有高额的房贷需要偿还。因为没有了收入来源，只能从原来的存款里拿钱出来还房贷。目前家庭积蓄有100万的活期存款。去年曾拿30万投资中石油股票，但因股市大跌，目前被套牢，腰斩过半，市值仅10万余元。

    保障方面，一家三口都购买了重大疾病保险和意外险，每人各20万保额。年度收支方面，他们仅有每年5000元不到的利息收入，但支出包括全家2万余元的寿险保费支出、1万余元的车险保费支出(两台车)，以及过年过节费用支出约2万元左右后，一笔账算下来，每年年度性“亏空”在5万元。

    支招

    调仓股票房产“减磅”

    以李生目前的家庭财务状况，生意亏损、股票投资失利、多套房产负担较重、入不敷出，处于收支失衡的状态，如果不及时堵住财务漏洞，就可能出现财务风险。

    招数一：调仓超跌小盘蓝筹股

    由于中石油盘面过大，且对指数牵一发而动全身，反弹困难，建议调仓换股，换一些明显超跌的小盘蓝筹股，一旦有反弹行情出现，反弹会较为迅速。

    招数二：转让店面寻机转行

    由于目前房地产市场处于宏观调控中心，且因近期房地产企业赴港IPO受阻，可能会出现资金危机，相应房地产市场会受不利影响，进而影响到上游的建材市场，所以今年建材业的生意可能会较为难做。由于李生一家均靠建材店的收入维持生活，除了房租外，没有其它收入来源，且已处于亏本状态，考虑到未来房地产市场走向不明朗，建议及时转让店面，寻找更适宜的生意机会。至少把亏损锁定，在未找到合适的生意机会之前，还可靠房租收入维持生活。

    招数三：出售房产还贷后投资

    由于房价可能还会进一步下调，李生目前持有五套房产，在没有收入来源的情况下，每月月供已成沉重的负担，建议卖掉其中一套已满五年期的房产，套现90万现金，加上40万活期存款，提前偿还银行按揭贷款，减轻家庭财务负担。另外，房租收益仅4%左右，尚不能抵御通货膨胀，而且考虑到物业税即将开征，多套物业持有成本会增加，“买房容易养房难”，在没有其它稳定收入来源的情况下，不宜持有太多房产。剩余四套房产，建议除保留一套租金回报较高的房产及自住房产外，其余2套待满五年期时，可适时卖掉套现，收回的现金转作其它可抵御通货膨胀的稳健投资，如实物黄金等。

    招数四：稳健投资让手中资产增值

    在偿还银行按揭贷款后，手中尚余60万活期存款，建议除保留10万元用作流动资金以应付家庭开支外，剩余50万可投资于一些保本型的理财产品，比如万能险。在目前的市场环境下，万能险以其利率随加息水涨船高、按月复利累积、变现灵活的特点，是较好的安全稳健投资途径。用作流动资金的10万元中，又可拿出5万元购买一些短期(一年以内)的银行理财产品或债券型基金，获取一定收益。